Impact de la loi PACTE sur la préparation de la retraite des professions libérales

1. ÉTAT D’ESPRIT DES PROFESSIONNELS LIBÉRAUX RENCONTRÉS 

• 1.1. Des niveaux d’inquiétude différents selon l’âge des TNS

• 1.2. Des niveaux de revenus souhaités à la retraite qui évoluent à la baisse l’âge venant

• 1.3. Des niveaux de revenus qui influent fortement sur la façon dont est considéré le résultat de

• l’effort de retraite

• 1.4. Des modes de sortie envisagés d’ailleurs assez différents entre les petits et les hauts

• revenus

• 1.5. Un niveau plutôt faible de connaissances financières, sauf pour quelques hauts revenus

• 1.6. Une relative désillusion envers les placements boursiers

• 1.7. Certains sont même critiques envers les produits d’épargne retraite

• 1.8. Une relative méfiance envers les dispositifs et décisions d’état

• 1.9. Une réforme Delevoye qui renforce l’inquiétude pour beaucoup et surtout les avocats

2. MODES DE PRÉPARATION ACTUELS DE LA RETRAITE DES PROFESSIONS LIBÉRALES

• 2.1. Des attitudes très suivistes dans la mise en place de plans retraite

• 2.2. Un choix de l’opérateur pour souscrire son contrat Madelin très souvent orienté par

• l’expérience

• 2.3. La quasi-totalité des interviewés imagine un dispositif mixte comme idéal

• 2.4. Grande importance donnée à l’immobilier (les raisons)

• 2.5. Très forte présence du contrat retraite Loi Madelin

• 2.6 ... mais faible croyance en sa contribution au sein du dispositif retraite

• 2.7. D’ailleurs, ce qui frappe c’est qu’une fois le dispositif mis en place, les TNS montrent un relatif désintérêt pour sa gestion

• 2.8. Faible présence du PERP sauf chez le personnel de santé

• 2.9. Faible présence du PERCO pour les TNS ayant des salariés

• 2.10. Faible considération de la cession d’activité dans le dispositif mis en place

• 2.11. Certains TNS misent sur des produits de placement

• 2.12. ... mais d’autres ne les envisagent pour la retraite qu’en cas de non utilisation préalable

3. NIVEAU D’INFORMATION DE LA LOI PACTE, RÉACTIONS À CERTAINES CARACTÉRISTIQUES ET INTENTIONS DE MODIFICATIONS DES DISPOSITIFS MIS EN PLACE

• 3.1. Connaissance de la loi PACTE et sources d’information

• 3.2. Éléments retenus de la loi PACTE

• 3.3. Réactions au choix des modes de sortie dans le PER

• 3.4. Réactions aux différents cas de retrait anticipé du PER

• 3.5. Réactions à la gestion à horizon proposée par défaut dans le PER

• 3.6. Réactions au maintien des avantages fiscaux par le PER

• 3.7. Réactions à la possibilité de transfert vers le PER

• 3.8. Perception finale du PER : avantages / inconvénients

• 3.9. Volonté de modification des dispositifs d ’épargne retraite mis en place par les TNS

• 3.10. Raisons évoquées par ceux désireux de modifier leur dispositif

• 3.11. Raisons évoquées par ceux réticents à modifier leur dispositif

• 3.12. Conditions qui pourraient faire changer d’idée les réticents au changement ou les indécis

• 3.13. Probable impact du PER sur les flux de produits dédiés à la retraite

4. LÉGITIMITÉ ACCORDÉE AUX DIFFÉRENTES CATÉGORIES D’INTERVENANTS SUR LE MARCHÉ DE L’ÉPARGNE RETRAITE

• 4.1. Faible intérêt pour les outils mais importance du recours à un conseiller 

• 4.2. Sociétés d’assurance : les opérateurs considérés comme les plus légitimes

• 4.3. Banques : des opérateurs légitimes mais pas forcément privilégiés 

• 4.4. Groupes paritaires : des opérateurs moyennement légitimes mais auxquels on ne pense pas

• 4.5. Mutuelles de santé : des opérateurs légitimes pour la moitié des TNS mais auxquels

• on ne pense pas

• 4.6. Fintech : des opérateurs majoritairement considérés comme peu légitimes pour la retraite

• 4.7. Critères déterminants dans le choix de l’opérateur

• 4.8. Prime au relationnel et finalement à la stabilité de l’opérateur

• 4.9. Réseaux commerciaux privilégiés

• 4.10. Non implication des experts-comptables dans le conseil et la mise en place des dispositifs